Investimentos para iniciantes, 7 coisas que você precisa saber para investir e construir seu patrimônio com segurança.
Vou começar esse artigo com uma pergunta/afirmação que mais escuto no dia a dia.
Para começar a investir, é preciso ter uma boa grana guardada… 100mil, 300mil ou mais… Correto?
Errado! Investir é um processo de longo prazo e acessível a todos.
Para te ajudar nessa jornada, listei 7 coisas sobre investimentos para iniciantes que você precisa aprender para investir da maneira correta.
Neste artigo você vai aprender sobre:
- O que de fato é investir;
- A importância de organizar suas finanças;
- Os 3 pilares mais importantes para a construção de patrimônio;
- As armadilhas que você precisa evitar;
Entre outros pontos importantes.
Ao final deste artigo, você terá conhecimento suficiente para começar a investir.
Boa leitura.
1. O que significa investir?
Antes de tudo, você precisa entender o que significa investir.
De forma simples e direta, investir é abrir mão de algo que você possui hoje, com a expectativa de colher resultados melhores em algum momento no futuro.
Você pode investir tempo, por exemplo, ao ler um livro, fazer um curso, ou até mesmo, lendo este artigo, com o objetivo de ter mais conhecimento sobre investimentos para iniciantes e começar a fazer o seu dinheiro trabalhar para você.
Ou então, você pode investir na sua saúde, mudando sua alimentação e fazer atividade física para ter uma vida mais saudável, com mais qualidade e mais longa.
Fazer investimentos no mercado financeiro significa abrir mão de uma pequena parte da sua renda hoje para comprar ativos de renda fixa, fundos e ações. E assim, acumular patrimônio suficiente para conquistar seus objetivos como aposentadoria, viagens, casa própria ou qualquer outra coisa que o dinheiro possa comprar.
Você que é iniciante e pretende começar a investir ou melhorar o que você já possui precisa saber que investir é uma jornada de longo prazo, é preciso ter paciência e consistência.
E que fique bem claro, investir não é emprestar dinheiro para outras pessoas, não é guardar dinheiro na poupança e muito menos, fazer apostas na loteria ou em jogos de azar.
2. Entender e organizar suas finanças
Acredito que você irá concordar comigo quando digo que gastar dinheiro é muito fácil. Ainda mais com o grande volume de propagandas que recebemos diariamente nas redes sociais e e-mails nos convidando a comprar métodos para ficar saudável, para fazer renda extra e para ficar rico.
Além das promoções de viajem, de roupas e por aí vai. Sem contar quanta grana vai em restaurantes e em apps de entrega. Sabe aquela semana cansativa e que você não quer ter trabalho de cozinhar quando chega o final de semana e acaba indo ao restaurante ou pedindo no aplicativo?
Quantas vezes você já tomou um susto com a fatura do cartão? Por isso, o primeiro passo para investir dar maneira correta é entender para onde está indo o seu dinheiro.
Uma das regras que podem te ajudar é a 50/30/20. Essa regra diz que, no máximo, 50% da sua renda deve ser destinada a despesas fixas. Outros 30% para despesas variáveis e os 20% finais para investimentos.
Para começar, pegue um papel em branco e anote todos os gastos que você tenha no dia a dia e separe em dois grupos. O primeiro sendo “gastos fixos” e o segundo, “gastos variáveis.” Os gastos fixos são aqueles essenciais para você viver e que você vai ter todos os meses. Normalmente, são relacionados a moradia, plano de saúde, transporte e alimentação.
Os gastos variáveis são aqueles não tão essenciais e podem ser diminuídos ou cortados em caso de necessidade. Aqui, você pode listar os gastos com assinaturas de streaming, aplicativos, roupas, compras para casa, entre outros.
Os últimos 20% devem ser destinados a investimentos, incluindo a parte que chamamos de reserva de emergência. Como você irá montar sua carteira de investimentos com essa reserva da sua renda é assunto para um outro artigo, mas você pode ler sobre investimentos de renda fixa neste artigo aqui.
Se você pretende começar a investir agora, pode ser que não consiga separar os 20% da sua renda nesse momento, mesmo assim comece o quanto antes.
Comece separando um valor que seja confortável para você e vá aumentando ao longo do tempo. Aos poucos você vai conseguir organizar suas finanças para investir um bom valor com frequência.
3. Os 3 pilares básicos
Objetivos
Ter objetivos é fundamental para qualquer nova ação que você queira tomar, seja na vida pessoal, profissional e até nos investimentos. Sem objetivos claros e específicos, é fácil se perder em meio às muitas opções de investimento disponíveis, ou pior, tomar decisões financeiras impulsivas que não são adequadas para suas necessidades ou situação financeira.
Ao estabelecer objetivos de investimento, você definirá quanto dinheiro irá investir, o prazo de cada objetivo e que tipos de investimentos irão compor sua carteira.
Isso pode ajudar a orientar suas escolhas de investimento e ajudar a garantir que você esteja trabalhando em direção a objetivos específicos, como economizar para a aposentadoria, comprar uma casa ou pagar a educação dos filhos.
Além disso, ter objetivos de investimento ajuda a manter a motivação e a disciplina. Se você tiver um objetivo claro em mente, será mais fácil manter-se motivado a poupar e investir regularmente, mesmo em tempos de incerteza e volatilidade do mercado.
Foco no longo prazo
Ao manter um horizonte de investimento de longo prazo, é possível superar as flutuações de curto prazo e alcançar resultados mais consistentes. Isso permite que você aproveite os benefícios do crescimento composto ao longo do tempo.
A imagem acima resume bem que, no curto prazo, os ruídos de notícias, informações e até emocionais atrapalham a construção de patrimônio.
Aporte recorrentes
Fazer aportes recorrentes permite que você aproveite a oportunidade de investir regularmente, aproveitando as flutuações do mercado financeiro e reduzindo o seu risco.
Além disso, fazer aportes recorrentes ajuda a manter a disciplina e comprometido com seus objetivos financeiros de longo prazo.
4. Fuja dos grandes bancos
Uma coisa que aprendi é que banco é lugar para receber seu salário e pagar suas contas. Você até pode achar que irá encontrar investimentos para iniciantes ao conversar com seu gerente de conta, mas lá não é lugar de fazer investimento.
Uma das principais funções de um banco, por exemplo, é fornecer linhas de crédito para seus clientes e ganhar dinheiro com juros. E para isso dar certo, o banco precisa captar dinheiro de alguma forma para alimentar suas linhas de crédito.
Existem várias formas para isso, uma delas é disponibilizar investimentos de renda fixa como CDB e Poupança para seus correntistas poderem investir. O problema é esses investimentos que o gerente do banco te oferece, possuem rentabilidade muito baixa.
Você até verá seu saldo aumentar aos poucos ao longo do tempo, mas terá um risco grande ao render menos que a inflação.
Quando for começar a investir, você precisará abrir conta em uma corretora independente e ter uma assessoria de investimentos especializada.
Clique aqui para conversar com os assessores da Convexa Investimentos e entender como ajudamos nossos clientes a investir com segurança.
5. Investimentos mais acessíveis
Vou ser bem sincero com você. Investir é simples, mas não é uma tarefa fácil.
O fator que mais impacta qualquer planejamento é o psicológico. Existem diversas possibilidades de investimentos que podem se encaixar em sua carteira e a vontade de fazer trocas e buscar o investimento da moda, aquele que todo mundo está comentando, geralmente atrapalha.
Como você está começando agora, o melhor é focar em ativos mais seguros como Títulos Públicos (Tesouro Direto), CDB de liquidez diária e, se estiver de acordo com seu perfil, ações de boas empresas.
Tesouro direto
Os títulos públicos são considerados investimentos de baixo risco e podem ser uma boa opção para quem busca diversificar sua carteira de investimentos.
Além disso, é possível investir a partir de R$ 30,00, o que torna o Tesouro Direto uma alternativa acessível para quem está começando a investir.
CDB de liquidez diária
A principal característica desse tipo de CDB é a possibilidade de resgate do investimento a qualquer momento, sem a incidência de penalidades ou perda de rentabilidade.
Por oferecer essa facilidade, o CDB de liquidez diária é uma boa opção para montar a reserva de emergência.
Ações
Investir em ações de boas empresas pode ser uma opção para quem busca diversificar sua carteira de investimentos e obter rentabilidades maiores no longo prazo e receber dividendos.
No entanto, saiba que investir em ações envolve riscos e que precisa estar de acordo com seu perfil de investidor.
6. Diversificação
A diversificação deve fazer parte de toda estratégia de investimentos, tanto para iniciantes, quanto para investidores que já possuem experiência.
Mas o que é a diversificação?
Diversificar significa distribuir seu dinheiro (de forma estruturada) em uma variedade de ativos diferentes para reduzir o risco geral da sua carteira de investimentos e aproveitar o máximo dos ciclos de mercado.
Além de ter classes de ativos diferentes em sua carteira, também é preciso diversificar dentro da mesma classe.
Por exemplo, ao ter de renda fixa, tenha uma parte em ativos indexados ao IPCA, pós-fixados, além de prazos diferentes. Diversificar é como montar um time de futebol.
Um time de futebol é composto por jogadores com habilidades diferentes e posições específicas no campo. Cada jogador desempenha um papel fundamental. Se você tivesse um time formado apenas por atacantes, seria difícil defender o gol e manter o equilíbrio do jogo.
Diversificar seu portfólio é semelhante a construir um time bem equilibrado, com diferentes tipos de ativos que desempenham papéis específicos, proporcionando crescimento, renda e proteção contra riscos.
A imagem abaixo mostra um exemplo de diversificação que foi montada em nosso simulador de investimentos.
A diversificação é apenas um aspecto do processo de investimento. É preciso considerar também seus objetivos financeiros, tolerância ao risco e horizonte de investimento ao construir e ajustar seu portfólio.
7. A principal armadilha que você precisa evitar
Agora que você já aprendeu como construir a base para investir com segurança, precisa começar a entender sobre os risco e armadilhas.
A primeira coisa que você precisa saber é que todo investimento tem algum tipo de risco. É claro que existem alguns investimentos mais arriscados que outros, por exemplo, investir na bolsa é mais arriscado que investir em CDBs, mas até na renda fixa existe risco.
Esse é um ponto que você vai aprender com o tempo, mas de imediato precisa passar longe de armadilhas e golpes.
O principal golpe que existe são as pirâmides financeiras que usam investimentos em ações ou criptomoedas, normalmente o bitcoin, como fachada.
Normalmente, esses esquemas oferecem retorno mensal garantido muito acima do comum, mesmo sendo impossível garantir retorno, dados as flutuações e riscos do mercado.
Esses esquemas são insustentáveis e a única certeza é que irão quebrar e causar prejuízos aos participantes, causando perdas significativas para a maioria dos envolvidos.
Algumas características comuns das pirâmides financeiras incluem:
- As pirâmides financeiras atraem investidores com a promessa de retornos excepcionalmente altos em um curto período de tempo. Essas promessas são irreais e não têm base em investimentos legítimos.
- Em vez de gerar lucros por meio de investimentos reais ou atividades comerciais legítimas, as pirâmides financeiras dependem do recrutamento de novos participantes. Os investidores são incentivados a recrutar mais pessoas, muitas vezes com a promessa de comissões ou bônus.
- Muitas pirâmides financeiras não têm produtos ou serviços genuínos para oferecer. Em alguns casos, eles podem fingir vender produtos, mas o foco principal permanece no recrutamento de novos participantes.
Ao investir através do mercado financeiro, seja comprando ações, fundos de investimentos ou renda fixa, você precisará abrir uma conta em uma corretora autorizada a funcionar pela CVM, que é o órgão regulador do mercado.
Dessa forma, você terá uma conta de investimento no seu nome, poderá ter acesso a extratos e acompanhar o histórico de seus investimentos.
Caso queira saber como abrir uma conta em uma corretora e ter ajuda de um profissional para montar uma carteira com foco em longo prazo, clique aqui e fale com o time da Convexa Investimentos.
Conclusão
Investir pode parecer uma tarefa difícil, mas com conhecimento e disciplina é possível alcançar seus objetivos. Investir não é uma atividade exclusiva para quem possui grandes quantias de dinheiro guardadas, mas sim uma jornada de longo prazo para todos, que requer paciência e consistência.
Para iniciar essa jornada, é fundamental entender o que significa investir, organizar suas finanças, ter objetivos claros e focar no longo prazo. Além disso, é necessário diversificar a carteira de investimentos e evitar armadilhas, como as pirâmides financeiras.
Na hora de escolher onde investir, não se deixar levar pelas propagandas e ofertas dos grandes bancos, que costumam oferecer investimentos ruins e com rentabilidades baixas.
Você pode contar com a nossa assessoria especializada para te ajudar na construção de uma carteira de investimentos diversificada e adaptada ao perfil do investidor.
Lembre-se sempre de que investir é uma jornada de longo prazo, e que a paciência e consistência são fundamentais para o sucesso dos investimentos.
Um grande abraço.
Até a próxima
Rafael Dadoorian, CEA®
P.S.: Nesse artigo, escrevi algumas dicas de investimentos para iniciantes.
P.P.S.: Para conversar com um especialista em investimentos, clique aqui. Você será encaminhado para o WhatsApp.
