A matemática te ajuda a explicar o porquê não devemos perder dinheiro em um investimento.

Warren Buffett é um dos nomes mais conhecidos do mercado financeiro. Principalmente quando o assunto é investimento de valor (uma filosofia de investimento em que você compra ações de empresas sólidas e que estejam sendo negociadas a preços menores do que elas realmente valem, com o objetivo de ganhar a participação nos lucros, os dividendos).

Existem duas regras citadas por Buffett e que são bastante usadas por investidores.

A primeira regra: – “Nunca perca dinheiro”

A segunda regra: – “Nunca se esqueça da primeira regra”

Seriam essas regras tão óbvias? Afinal, ninguém quer perder dinheiro!!!!

No mercado financeiro é natural perder e ganhar, principalmente, quando se trata de investimentos em renda variável.

Usar a matemática, de maneira correta, pode te ajudar a entender melhor o porquê não devemos perder dinheiro. Ou melhor, nos ajuda a entender o porquê os ganhos devem ser maiores que as perdas.

Fique tranquilo, você não precisa dominar a matemática para ter sucesso em seus investimentos. Precisa, apenas, fazer a pazes com essa matéria temida por muitos e tê-la como amiga e ferramenta!

Começando do início…

Pergunte para qualquer pessoa que você conheça, qual a matéria em que teve mais dificuldade para aprender na escola. É muito provável que a matemática esteja na lista.

Talvez, esteja na sua lista também.

Isso não é culpa de quem está aprendendo e sim de quem está ensinando ou do modelo de ensino que é usado.

Cada pessoa aprende de uma maneira diferente, por que então, ensinar da mesma forma para todos?! Hoje em dia, isso não faz mais sentido.

Somente 7,3% dos alunos atingem aprendizado adequado em matemática no ensino médio. (artigo ao final do texto)

O diretor do Impa ( Instituto Nacional de Matemática Pura e Aplicada) diz que o ensino de matemática no Brasil é catastrófico.

Então, se você tem dificuldade com essa linda e fundamental matéria, a culpa não é sua. Dê uma chance ao aprendizado, a matemática pode sim te ajudar a ter sucesso nos investimentos.

A importância da matemática na vida

A matemática está e sempre estará presente em sua vida. Independentemente da sua área de atuação profissional.

Você precisa aprender as operações básicas para saber o quanto irá gastar em suas compras do mês, ou para saber qual o valor que deverá receber de troco ao comprar o pão do seu café da manhã.

Ou ainda, para fazer o seu orçamento pessoal e saber quanto poderá gastar no mês e quanto será destinado ao pagamento de contas.

Com algumas fórmulas da matemática financeira, é possível fazer projeções financeiras, ou seja, é possível ter uma ideia de quanto você terá no futuro se começar a investir hoje.

Mas,… Isso não é um artigo sobre matemática e sim sobre investimentos

Como a matemática irá te mostrar que seus ganhos devem sempre ser maiores que as perdas?

Imagine que você tenha R$ 1.000,00 em uma aplicação. Em 4 meses, as rentabilidades foram:

Mês 1: + 10% ; Mês 2: – 10%; Mês 3: + 10%; Mês 4: – 10%

Ao final do mês 4, qual seria seu saldo nesse investimento?

Para quem não está acostumado a fazer esse tipo de conta pode pensar que ao final do quarto mês, o saldo ficou igual ao inicial. 

Isso porque ao somar as rentabilidades teremos: 10% – 10% + 10% – 10% = 0%.

Pronto, o saldo final voltou a ser igual ao saldo inicial!!! 

“Só que não!!!”

A cada mês que você atualizar o saldo com a respectiva rentabilidade, terá um novo saldo para a rentabilidade acumular. Os juros contabilizados são da forma composta, ou seja, a rentabilidade é calculada sobre o saldo anterior.

Veja:

Saldo inicial é de R$ 1.000,00

Ao final do quarto mês você terá menos dinheiro, estaria tendo prejuízo.

Analisando de trás para frente, podemos descobrir o quanto precisaremos ter de rentabilidade nos próximos meses (chamaremos de r)  para voltar ao saldo inicial.

Usando a fórmula para achar o Retorno Sobre o Investimento

r = {[(Saldo Final – Saldo Inicial ) ÷ Saldo Inicial ] x 100

r = {[(1000 – 980,10) ÷ 980,10]  x 100 – > r = 2,03%.

2,03% apenas para voltar ao saldo de 4 meses antes!!!!

2,03%

Agora, outro exemplo, com taxas mais condizentes com a realidade. Observe que com ganhos maiores que perdas, o saldo ao final do período continua positivo.

Vou citar mais um exemplo

Imagine que você fez uma aplicação de R$ 1.000,00 e algum tempo depois, digamos 12 meses, percebeu que perdeu 50% do capital investido.

O quanto você precisaria ter de retorno para voltar aos R$ 1.000,00 iniciais??

Vamos, novamente, usar a fórmula para achar o Retorno Sobre o Investimento.

r = {[(Saldo Final – Saldo Inicial ) ÷ Saldo Inicial ] x 100

r = [( 1000 – 500 ) ÷ 500 ] x 100 -> r = ( 500 ÷ 500 ) x 100 -> r = 100%

Perceba que se você perder 50% do capital investido, terá que ter ma rentabilidade de 100% para voltar a estaca zero!!! 

Como perder dinheiro no mercado financeiro?

Essa não é uma pergunta trivial. 

A maneira mais fácil de perceber que você perdeu dinheiro em uma aplicação, é subtrair o valor investido com o valor atual. Se o resultado for negativo, você perdeu dinheiro. Caso contrário, obteve algum lucro.

Mas, no mercado financeiro, há outras maneiras de perder dinheiro. O pior, é que que maneira menos óbvia.

Alguns exemplos são:

• Ter rentabilidade menos que 100% da SELIC. Lembre-se que o investimentos mais seguro, teoricamente, é o Tesouro Selic. E que esse investimento remunera o seu dinheiro 100% da taxa selic, portanto, qualquer investimento de renda fixa que renda menos que 100% da Selic, não vale a pena.

• Pagar taxas elevadas em investimentos feitos no banco. Acredite, os bancos são sagazes em fazer grana, cobram taxas absurdas para você ter acesso ao Tesouro Direto e aos próprios fundos de investimento, sem contar as péssimas rentabilidades. Essas taxas podem ser zeradas e/ou diminuídas se você buscar investir em corretoras independentes.

• Fazer investimentos que você ainda não entende. É normal se sentir motivado a buscar investimentos mais arrojados quando o mercado está otimista, porém, é preciso ter controle emocional quando essas oportunidades acabam mudando de cenário. Ao fazer investimentos que não fazem parte do seu perfil ou estratégia, estará correndo grande risco.

Conclusão

Quando falamos de investimentos e rentabilidade, lembre-se que os cálculos devem seguir a notação de juros compostos.

Lembre-se que o dinheiro deve trabalhar para você, fuja das elevadas taxas em fundos com baixa rentabilidade.

Investimentos em renda fixa? 100% da Selic é o retorno mínimo esperado. Alguns bancos oferecem rentabilidade maiores ao longo do tempo. Você investe hoje para ter uma rentabilidade de 85% do CDI e 3 anos depois, a rentabilidade checa em 100%. FUJA… É CILADA. Por que esperar 3 anos para ter 100% do CDI? Você deve ter essa rentabilidade desde o primeiro mês.

Por último, não menos importante, seus ganhos devem ser maiores que suas perdas!!

Um abraço, 

até a próxima e bons investimentos!

Artigos citados

Warren Buffet: https://pt.wikipedia.org/wiki/Warren_Buffett

Artigo: “Só 7,3% dos alunos atingem aprendizado adequado em matemática no ensino médio.” http://agenciabrasil.ebc.com.br/educacao/noticia/2017-01/matematica-apenas-73-aprendem-o-adequado-na-escola

Artigo: “Ensino de matemática no Brasil é catastrófico, diz novo diretor do Impa.” http://www1.folha.uol.com.br/ciencia/2016/01/1734373-ensino-de-matematica-no-brasil-e-catastrofico-diz-novo-diretor-do-impa.shtml