Armadilhas financeiras: onde nunca colocar o seu dinheiro.

Se você tem a sorte de conseguir poupar dinheiro frequentemente para, um dia, conquistar sua liberdade financeira, mas está usando algumas dessas aplicações (armadilhas financeiras) para isso, você precisa rever seus conceitos.

Essas aplicações, consistem em produtos muito caros, com baixa rentabilidades, ilusão de segurança e falta de transparência.

Inclusive, uma dessas aplicações realiza sorteio de prêmios para te fisgar, mas na verdade é você quem paga por esses prêmios e não leva.

Acredita que existe um desserviço? Pois, infelizmente, existe.

De qualquer maneira, você estará perdendo dinheiro por falta de conhecimento ou medo.

Quando falamos de investimentos, qualquer uma dessas opções são, apenas, uma piada. De mal gosto é claro.

Apesar disso, tenha muita calma nessa hora. Existem maneiras eficientes para você realizar os seus investimentos e fazer o seu dinheiro trabalhar de verdade. 

Provavelmente, você já teve que ampliar seus horizontes ou pensar fora da caixa para resolver um problema.

Por que, então, não pensar fora da caixa quando o assunto é a sua liberdade financeira?

Nesse momento, você não precisa sacar todo o seu saldo do banco (ainda) e guardar embaixo do colchão (isso jamais).

Será que existe mesmo uma saída?

Como, então, fazer investimentos mais rentáveis e seguros ao mesmo tempo?

Agora, mais que nunca, existem diversas possibilidades de investimentos que irão, de verdade, contribuir para sua independência financeira.

Chega de armadilhas. 

Poupança

A poupança é um investimento criado pelo governo e tem como objetivo, captar recursos de poupadores e destiná-los ao crédito imobiliário.

Dessa maneira, você ajudará no desenvolvimento imobiliário do país.

A ideia pode ser nobre, mas, quando falamos de investimento, a ideia é péssima.

Fazer investimentos, por si só, já é uma maneira de contribuir para o desenvolvimento do país.

Afinal, por que a poupança é uma alternativa a ser desconsiderada? 

A regra de remuneração da caderneta de poupança foi alterada em maio de 2012. A partir dessa data, o rendimento passou a seguir a seguinte regra:

1. Com a taxa de juros maior ou igual a 8,5% ao ano, a poupança renderá 6,27% ao ano mais a taxa referencial (TR);
2. Com a taxa de juros menor que 8,5% ao ano, as aplicações renderão 70% da taxa selic.

A situação “2” é a que está em vigor atualmente.

Segue abaixo um gráfico comparando o retorno da poupança com o retorno de 100% do CDI nos últimos três anos (100% CDI é aproximadamente 100% taxa Selic, para fins didáticos).

A diferença de rentabilidade é gigantesca.

Em termos de segurança, o que garante a poupança é a saúde financeira do banco que você usa.

Outro motivo para ficar longe da poupança, é a taxa de juros que contam apenas quando a aplicação completa 30 dias. Por isso, se você sacar qualquer valor em menos de 30 dias, o seu dinheiro não irá render.

Quando você investe em qualquer outro produto financeiro, o seu dinheiro é rentabilizado diariamente.

Sem contar que, nos últimos anos, o rendimento da poupança ficou abaixo da inflação.

Isso quer dizer que você perdeu dinheiro sem nem notar.

Título de capitalização

Título de capitalização é um produto regulado pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), em que apenas uma parte dos pagamentos que você realiza é remunerado, geralmente, pela TR. 

Já a outra parte dos pagamentos que você realiza, é usada para custear  os sorteios e as despesas administrativas.

É isso mesmo que acontece com esse tipo de “aplicação”.

Os sorteios, que são as principais iscas que os bancos oferecem para a compra de um título de capitalização, são bancados por você . Qual é o sentido nisso?

Se você deseja o prêmio oferecido, é melhor juntar dinheiro e comprá-lo.

Para piorar a situação, esses títulos possuem um prazo para serem resgatados e se você quiser ter acesso ao seu próprio dinheiro antes do vencimento, resgatará um valor bem menor ao que você gastou.

Portanto, da próxima vez que alguém te oferecer um título de capitalização, desligue o telefone. Talvez seja a pior das armadilhas financeiras.

Fundos de Investimentos caros

Aqui está uma das grandes armadilhas financeiras e que é muito fácil cair. 

Veja bem, fundo de investimento é uma excelente alternativa para você aplicar o seu dinheiro. 

A armadilha, na verdade, está nos fundos caros e que apresentam péssimo retorno. Esses que estão disponíveis no seu banco.

A taxa de administração é o que você paga para ter uma gestão profissional ao seu lado, ela deve estar de acordo com a estratégia do fundo.

É um absurdo, por exemplo, você pagar mais de 1% ao ano em um fundo de renda fixa que te entrega menos que 100% do CDI. 

Pagar caro para ter retorno abaixo da média será, ao longo dos anos, exatamente o preço que irá separar você da sua independência financeira.

Dê uma olhada no gráfico abaixo e veja o tamanho da diferença entre investir em um fundo independente e investir em fundos de grandes bancos.

Renda fixa remunerada abaixo de 100% do CDI

Títulos de renda fixa são instrumentos financeiros usados por bancos para captar recursos e expandir sua linha de crédito, seja para o financiamento imobiliário ou empréstimo pessoal.

Nesse tipo de aplicação, você empresta dinheiro ao banco e, por tanto, terá seu capital devolvido acrescido de juros.

A grande armadilha financeira está na remuneração que os grandes bancos te oferecem, que é muito abaixo do justo. 

Enquanto o Tesouro Selic irá remunerar o seu capital em 100% da Selic, as aplicações de renda fixa dos grandes bancos irão remunerar o seu capital em menos de 100% do CDI (a rentabilidade do CDI é muito próxima à Selic). E, além disso, você poderá resgatar o valor do Tesouro Selic a qualquer momento.

Muitas vezes, o rendimento chega a ser entre 80 e 90% do CDI.

Dessa vez, separei um gráfico para você comparar a rentabilidade de CDBs, nos últimos três anos.

Aliás, isso é um total absurdo e descaso com você que terá que trabalhar mais, para juntar mais, caso queira conquistar sua liberdade financeira.

Nesse outro artigo, falamos sobre outra das armadilhas financeiras.

Essa, especificamente, fez muita gente perder dinheiro com falsas promessas.

Prosperando em meio as armadilhas

É verdade que até pouco tempo atrás, haviam poucas possibilidades de produtos financeiros. 

Fazer investimento se resumia em aplicar na poupança e aderir a um plano de previdência privada, através do seu banco

Isso era melhor que nada.

Hoje em dia, o mercado de investimentos está mais aberto e cada vez mais pessoas estão despertando para essas oportunidades.

Mas para você achar melhores maneiras de investir sua grana, é preciso pensar fora da caixa.

Você precisa entender que banco grande não é sinônimo de segurança.

As melhores oportunidades de investimento estão fora dele. Você irá encontrá-las em corretoras e gestoras independentes.

O nosso mercado financeiro é bem regulado, a CVM fiscaliza de perto para dar mais transparência e segurança a nós, investidores.

Nós da Turn Wise, estamos profundamente comprometidos com você ao longo da sua jornada em busca da independência financeira.

Por isso, é nosso deve te alertar para essas armadilhas financeiras, o que contribui, o que não contribui e o que pode contribuir para o seu desenvolvimento e transformação.

É claro que sempre terá alguém fazendo algumas dessas aplicações, mas não precisa ser você.

Grande abraço,

Juntos pela liberdade financeira