As 5 Grandes Mentiras da Renda Fixa que você não sabe
Você já deixou de tomar alguma atitude por causa de alguma crença? Já deixou de investir devido a alguma incerteza? Eu já. Por isso, eu quero te ajudar, e para isso eu decidi falar sobre as 5 grandes mentiras da renda fixa.
Você já passou por essa situação? Eu já deixei de fazer bons investimentos no passado por falta de conhecimento e acredite, depois de perder várias oportunidades, eu decidi fazer o maior investimento que eu poderia fazer. Eu investi em conhecimento e agora eu quero compartilhar o que eu aprendi com você.
Você quer saber mais sobre quais são as 5 grandes mentiras da renda fixa? Sim?! Então, nos acompanhe abaixo.
O que é a Renda Fixa?
Em primeiro lugar, precisamos definir o que é a Renda Fixa. Não é possível dar os próximos passos se você não entender essa pequena definição.
A renda fixa é a categoria de investimentos onde você conhece ou pode prever a rentabilidade da aplicação, antes mesmo de realizar o investimento. Também, é a troca do seu dinheiro, hoje, pela promessa de devolução no futuro com acréscimo de juros.
Similarmente, podemos explicar de outra forma. As instituições públicas e/ou privadas precisam de novos recursos (seu dinheiro) para realizar seus empreendimentos ou até mesmo para continuarem em operação.
Muitas dessas instituições captam dinheiro emitindo títulos, investimentos, em renda fixa.
Parece confuso? Então vamos as figuras.
Por exemplo, o governo a fim de captar recursos, emite títulos de sua dívida. Esses títulos são conhecidos como Tesouro Direto. Você, que está interessado em investir seu dinheiro, compra esses títulos. Passado o prazo da aplicação, você entrega os títulos ao governo e recebe de volta seu dinheiro mais juros. Ou seja, você acabou de investir no Tesouro Direto, que é uma das opções de investimento em renda fixa.
Para maior segurança, além de todos os títulos de renda fixa serem nominais (registrados no nome do investidor), eles devem ser registrados na CETIP. Mas, você faz ideia do que é a CETIP?
A CETIP é a Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos, e atua como câmara de registro, depósito, negociação e liquidação de títulos e valores mobiliários. Além, de contar com uma estrutura de Autorregulação para fiscalizar e supervisionar as operações, atividades da organização e do mercado financeiro.
Qual é a diferença entre a Renda Fixa e a Renda Variável?
Enquanto na renda fixa você possui previsibilidade da rentabilidade das aplicações antes de investir, na renda variável não existe certezas.
Por exemplo, observe as imagens abaixo:
Observe acima um dos investimentos mais comuns da renda fixa, os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários). Perceba que a rentabilidade, que está vinculada ao CDI, e é apresentada antes de investir.
Ou, dê mais uma olhada na figura abaixo:
Esses são os títulos do Tesouro Direto. Perceba que a rentabilidade contratada é conhecida antes mesmo de se realizar a aplicação.
Quais são as aplicações em Renda Fixa?
Existem diversas aplicações em renda fixa, porém, para essa leitura iremos falar somente de algumas.
Lembra quando eu falei que a renda fixa é o empréstimo do seu dinheiro a alguma instituição?
Então, vamos utilizar desse pensamento para continuarmos a nossa conversa. Existem vários investimentos nessa categoria, a maioria parece mais uma sopa de letrinhas: CDB, LCI, LCA, CRI, CRA, Tesouro Direto e Debêntures. Para todos podemos utilizar a breve explicação que citei no exemplo do Tesouro Direto no início da matéria.
Para ficar até mais fácil, criamos um infográfico para te ajudar a visualizar melhor.
Se você empresta seu dinheiro para o governo, você está investindo em títulos públicos. Se empresta para empresas, está investindo em Debêntures. Se empresta para os bancos, está investindo em CDBs. Em suma, a renda fixa é o empréstimo do seu dinheiro em troca do retorno do capital futuramente com juros.
Para aprender mais sobre CDB, veja a nossa matéria aqui.
As 5 grandes mentiras da renda fixa
Então investidor, agora que você já entende o que é a renda fixa, vamos falar mais sobre as mentiras que causam medo nos novos investidores.
Você sabe quais são as 5 grandes mentiras da renda fixa?
Mito #1: A renda fixa rende menos que a inflação!
Alguns investidores já se depararam com essa dúvida: será que a renda fixa rende menos do que a inflação? Para tirar essa dúvida, observe na imagem acima.
O CDI que é o principal índice da renda fixa, obteve retorno de 46% nos últimos 3 anos, enquanto a inflação cresceu 23%, ou seja, investimentos em renda fixa batem sim a inflação.
Mito #2: A Renda Fixa rende menos que a bolsa
A bolsa brasileira obteve grandes retornos nos últimos meses e tem atraído bastante alguns investidores com a oportunidade dos altos ganhos. Porém, essa conclusão irá depender muito do prazo escolhido para observação.
Por exemplo, observe a rentabilidade do Ibovespa nos últimos 2 anos. Foi uma rentabilidade de 263% em relação ao CDI. Contudo, vamos dar uma olhada mais a fundo.
Reparem que o Ibovespa ultrapassou o CDI nos últimos 12 meses, mas, se levarmos em conta os últimos 17 anos, a bolsa brasileira não chegou a nem os 50% da rentabilidade do CDI, ou seja, a renda fixa pode ganhar sim da renda variável no longo prazo.
Mito #3: A Renda Fixa é tão segura que é impossível perder dinheiro!!!
Será que é possível retirar menos do que aplicou na renda fixa? Para explicarmos esse mito, pegamos o histórico de preço de um título.
Reparem que a linha verde representa a rentabilidade teórica da aplicação, ou seja, o quanto o seu dinheiro irá render ser você levar a aplicação até o vencimento.
Já a linha azul representa o histórico de preço do título, ou seja, quanto estaria valendo o seu título se você quisesse resgatar em um determinado momento. Isso acontece porque os títulos são negociados no mercado secundário, se desejar resgatar antes, é necessário observar o preço no momento do resgate.
Então, para facilitar a explicação, separamos 3 momentos importantes.
No ponto 1, o preço do título valorizou, e ficou acima da rentabilidade teórica da aplicação. Nesse momento, o resgate antecipado seria melhor do que levar o título até o final.
No ponto 2, houve uma queda drástica do preço do título, essa queda pode ter sido por causa de uma instabilidade econômica ou política. Perceba que a linha azul ficou abaixo da linha verde. Nesse ponto, caso fosse efetuado o resgate, você resgataria menos do que aplicou.
Já no ponto 3, houve uma melhora na estabilidade econômica e o preço do título voltou a valorizar ficando acima da linha verde novamente, ou seja, é necessário observar, e muito, o resgate antecipado antes de fazê-lo.
Mito #4: É preciso ter mais do que R$ 50.000,00 para ter boa rentabilidade.
Outro mito que assombra os novos investidores e que faz com que elas deixem de investir e acumular riquezas. Mas, quem disse que é necessário ter muito para começar a investir?
Dê uma olhada na imagem abaixo:
Observe os títulos públicos mostrados no site do Tesouro Direto, são apresentados os tipos de títulos, prazos, rentabilidades e o mínimo para investir.
Observe que é possível começar a investir com valores próximos a R$ 30,00; ou seja, não é necessário ter muito dinheiro para começar a investir. O mais importante é começar e fazer aportes recorrentes.
Mito #5: O seu banco é o melhor lugar para investir.
Será que o seu banco é o melhor lugar para você investir? A maioria das pessoas tem a falsa impressão de que o banco é o lugar mais seguro para investir, porém essa não é a realidade. As taxas são altas, a rentabilidade (na maioria dos investimentos) é menor, e a “segurança”, de alguns investimentos, é garantida pela mesma instituição que também “cobre” os investimentos das corretoras, o FGC (fundo garantidor de crédito). Ou seja, se você ainda tem esse pensamento, a hora de mudar é agora.
Observe a imagem abaixo:
Repare a lista de investimentos disponíveis em alguns bancos e dê uma olhada nos ativos mostrados. Perceba o grande capital para começar a investir, as taxas de administração e a rentabilidade acumulada nos últimos 12 meses.
A rentabilidade do CDI foi de 7,72% nos últimos 12 meses. Investimentos abaixo do CDI são ruins, acima do CDI são bons. Olhe de novo e veja que nenhuma delas superou o CDI.
Agora, dê uma olhada nas aplicações disponíveis em uma corretora independente.
As aplicações mostradas podem ser feitas com um aporte inicial menor, possuem taxas de administração menores e a rentabilidade nos últimos 12 meses acima do CDI. Ou seja, o seu banco não é o melhor lugar para você investir.
Conclusão
Agora que já te explicamos as 5 grandes mentiras da renda fixa, aproveite esse momento e reflita sobre seus investimentos, veja se as taxas estão boas, se a rentabilidade está vantajosa e se estão compatíveis com seu momento de vida. Demonstramos também que não é necessário ter muito dinheiro para começar, o mais importante é começar o mais cedo possível.
Ainda restou alguma dúvida? Não hesite em entrar em contato conosco! Estamos sempre dispostos a te ajudar nesse caminho de investimentos.
Juntos por sua liberdade financeira!
Ruan Nogueira
