Liberdade Financeira, conquiste com inteligência

Hoje em dia, muito se fala em educação, liberdade financeira e que o resultado disso é poder fazer o que quiser da vida e não ter que trabalhar nunca mais.

Mas, será que liberdade financeira significa somente isso? 

Acredito que essa é uma forma superficial de definir a liberdade financeira e que isso pode acabar afastando esse desejo das pessoas.

Sem dúvida, a grande maioria das pessoas gostariam de ter tanto dinheiro quanto possível. 

Para provar isso, basta olhar para as casa lotéricas e suas enormes filas de apostadores preenchendo bilhetes da Mega-Sena.

Eu já fiz isso, principalmente na “mega da virada” e talvez você também já tenha preenchido alguns bilhetes desses.

Mas, além disso, também acredito que existem muitas pessoas que, desejam apenas, ter mais liberdade e que isso não está diretamente associado a ter um caminhão de dinheiro.

Essas pessoas, querem viver seus sonhos. Seja mudar de emprego, abrir o próprio negócio (no meu caso), viajar com mais frequência, ou ainda, ter mais tempo para dedicar a família.

Independente do valor que você deseja ou precisa ter na sua conta bancária, para se dizer financeiramente livre, o que eu vou abordar aqui hoje, será sobre as estratégias pra você conquistar essa liberdade.

Ao final do artigo, iremos fazer uma rápida viagem.

Portanto, te convido para essa leitura.

Por que você precisa entender o que é a liberdade financeira?

É comum associar liberdade financeira com riqueza, com a possibilidade de parar de trabalhar, com a realização de sonhos etc.

Conquistar sua liberdade financeira é muito mais que conseguir poupar ou investir um caminhão de dinheiro e ter a certeza que nunca mais terá que trabalhar novamente.

Certamente, a liberdade financeira é o ponto de chegada, é objetivo maior. Mas, para chegar lá, é preciso seguir um processo.

Quero te ajudar a ter um outro ponto de vista em relação à liberdade financeira, uma visão maior, que vai além de ter dinheiro.

Para isso, vou listar três fatores essenciais e que se você entender e por em prática, chegará ao destino final antes do que imaginado.

1. Antecipação
2. Planejamento
3. Viabilidade

Ou ainda, leia esse nosso artigo sobre os 5 mitos que você precisa derrubar para começar a investir.

Antecipação

Em primeiro lugar, o fator mais importante que você precisa entender sobre a liberdade financeira é a antecipação.

Isso mesmo, antecipação é o ponto chave para tudo. 

Afinal de contas, acredito que você espera, um dia, chegar a terceira idade. Pelo menos, esse é o ciclo natural da vida.

Chegará um momento, em que você não terá mais condição física e/ou mental para trabalhar e precisará se aposentar.

Já que você pode prever que isso é possível de acontecer, mas não sabe como nem quando acontecerá, por que não começar hoje, a fazer seus investimentos para o futuro.

Hoje, você ainda tem condições para trabalhar, se reinventar se necessário.

Antecipe o seu futuro e comece o quanto antes o seu planejamento.

Fizemos um artigo sobre investimentos de longo prazo, clique aqui para ler.

Planejamento

O segundo para conquistar sua liberdade financeira de forma eficiente, é o planejamento.

Planejar significa ter um plano de ação, uma estratégia para fazer você chegar ao seu objetivo.

Além disso, um bom planejamento, contará com as possíveis dificuldades que você poderá encontrar na jornada e ações para contornar isso.

Dessa maneira, você irá diminuir as possíveis surpresas no meio da jornada.

O planejamento engloba desde a sua atuação profissional até a organização de seus investimentos.

Anote suas despesas, sua renda mensal. Quanto de sua renda é revertida para investimentos? E lazer, compras, alimentação?

Eu sei que é mais simples planejar que por o plano em prática, já passei por isso. E é exatamente por esse motivo, que você precisa seguir seu planejamento até que isso vire um hábito e sua prioridade.

Depois que isso fizer parte da sua rotina, ficará muito mais fácil.

Viabilidade

O terceiro fato, é a viabilidade. Uma palavra legal para eu te dizer “acredite porque é possível.”

Isso mesmo, um dos fatores que você precisa entender para conquistar sua liberdade financeira é, simplesmente, porque é possível.

Pare agora e pense no que você já fez da sua vida até hoje. Quanta coisa foi planejado!?

O que você já fez e nem imaginava que seria possível? Não precisa ser nada complexo. 

Pode ser uma viajem, a compra de algo que você queria muito, ou ainda, um dia de folga no meio da semana.

Não importa se são conquistas pequenas ou grandes, importa que são suas conquistas.

A minha maior conquista, por exemplo, foi conseguir sair de um emprego que eu não aguentava mais e passar a me dedica à educação financeira. 

Para isso, eu me antecipei…. sempre imaginava que esse dia iria chegar.

Me planejei e coloquei em prática. Organizei minhas finanças, meu investimentos e minhas prioridades.

Além disso, eu acreditei que seria possível. E foi!

Afinal, o que é liberdade financeira?

Gosto de dizer que liberdade financeira é um momento. Ou melhor, é o momento que a transformação na sua vida acontece.

Essa transformação, além de aparecer na sua conta bancária, também irá refletir em seus estado mental.

Eu me refiro a estado mental porque durante essa jornada de aprendizado, com certeza você irá redefinir o que realmente é importante para você e como consequência, irá agir e pensar de maneira diferente.

Em termos práticos, conquistar sua liberdade financeira significa que você acumulou um  bom patrimônio e que seus rendimentos são suficientes para você arcar com suas despesas básicas.

Em outras palavras, sua renda passiva será maior que suas despesas.

É nesse momento, que você poderá decidir se continuará trabalhando, se irá se aposentar, se irá viver o seu sonho, ou ainda, como irá ajudar os que mais precisam.

Como fazer para conquistar a liberdade financeira?

Se você deseja conquistar sua liberdade financeira, então deve adotar basicamente duas estratégias. Sendo uma de defesa e outra de ataque.

Mas, “primeiras coisas, primeiro”.

Antes de mais nada, esse método não é para qualquer um. Exige foco, disciplina e dedicação.

Para fazer isso dar certo, é preciso, antes de tudo, verificar como está a sua relação com o dinheiro.

Autoconhecimento, como você gasta o seu dinheiro?

Pode não fazer sentido, mas o seu pior inimigo também é a sua chave para que você conquiste sua independência financeira.

Me refiro a sua mente.

Por tanto, é preciso muito autoconhecimento para concluir essa jornada. E esse, é um ponto que você vai desenvolvendo ao longo do percurso.

Acima de tudo, você precisa estar aberto a essa ideia.

Você precisa saber como você gasta o seu dinheiro, isso vai além de abrir a carteira ou usar o cartão. 

Existe um grande processo em sua mente, inconscientemente, que o leva ao ato de comprar.

Você compra por impulso ou após um grande planejamento? Provavelmente, depende do valor que irá gastar.

Você comprar apenas o que precisa ou acaba fazendo comprar que se mostram desnecessárias?

Você controla o seu dinheiro ou deixa ele te controlar?

Na próxima vez que for comprar algo, questione o motivo. Nosso inconsciente dispara o desejo de comprar (por muito fatores que nos influenciam) e a mente consciente faz de tudo para justificar a comprar e nos convencer de que precisamos daquilo.

Nessa etapa, você precisa ser transparente com você mesmo para poder assumir o controle.

Organize suas finanças

Planeje os seus gastos a cada mês e saiba como ficará a sua conta, antes mesmo de receber o seu salário. 

Sim, isso é possível. 

Anote todos os seus gastos e separe em:

• Gastos obrigatórios e fixos 
• Gastos obrigatórios e variáveis
• Gastos não obrigatórios e fixos
• Gastos não obrigatórios e variáveis

Após anotar, veja o que pode ser economizado.

Reveja isso sempre que pensar em comprar algo que não fazia parte do planejamento

Elimine suas dívidas

Para você conquistar a sua liberdade financeira, é preciso que não tenha dívidas. 

As dívidas tornarão você escravo do dinheiro e o que você deve desejar é justamente o contrário, ser livre.

Além de eliminar dívidas, só compre o que puder pagar a vista, ou então, se for usar o cartão de crédito, compre se puder pagar a fatura total.

Jamais parcele a fatura do cartão de crédito.

Pague a si mesmo primeiro

Eu tenho certeza que, se você conseguir eliminar suas dívidas e organizar suas finanças, terá a capacidade de guardar uma parte de sua renda antes mesmo de pagar suas contas.

Com certeza isso é possível e eu faço isso.

E digo mais, a primeira vez que consegui investir antes de pagar contas, tive uma sensação de liberdade com felicidade.

Além do mais, você precisa estipular uma meta de poupança. 

Por exemplo, digamos que você queira investir 20% de sua renda mensalmente, para conseguir isso sem gerar traumas, comece com 5% e vá aumentando progressivamente, mês a mês, até chegar em 20%.

Tendo essas ideias em mente, ponha em prática.

Agora sim vamos falar de estratégias!

Defesa

Antes de tudo, quero deixar claro que, para mim, uma estratégia de defesa não é um plano B. 

Ou seja, não é uma estratégia para ser usada caso a estratégia de ataque não funcione.

Portanto, uma estratégia de defesa deve ser elaborada para complementar o ataque e, além disso, ao montar uma defesa impenetrável, você não sofrerá em tempos de crise.

O que você deve fazer para montar uma defesa impenetrável?

• Leia livros sobre investimentos e bibliografias de grandes investidores

Tão bom quanto aprender com os próprio erros e acertos, é aprender com os erros e acertos de pessoas que, hoje, são referência.

Esse tipo de leitura me ajuda e ajudará você a manter o foco no objetivo e além disso, sempre é possível por sacadas em prática.

Ainda por cima, ler histórias é uma ótima formar de assimilar ideias.

•  Estude sobre investimentos

Investir o seu dinheiro é uma das melhores maneiras para montar o seu patrimônio e gerar renda passiva.

Isso, porque a variedade de investimentos é muito grande. 

Você pode montar uma carteira de investimento alinhada a cada tipo de objetivo, seja formar patrimônio ou gerar renda passiva.

Mas, para isso, é preciso que você entenda como cada um desses investimentos funcionam.

Certamente, estudar é um dos melhores investimentos, pois ele irá produzir resultados para a vida toda.

Entretanto, uma boa estratégia de defesa, não consiste apenas de estudos. É preciso ter ação.

• Monte um fundo caixa com investimentos conservadores para o curto prazo

Ao contrário de investimentos de longo prazo, um fundo caixa deverá conter dinheiro o suficiente para cobrir as suas despesas básicas em caso de emergências. 

Além disso, deve ser um investimento em que seja possível sacar esse dinheiro em 1 ou 2 dias.

Mas para isso, é preciso saber o quanto você deve aplicar no seu fundo caixa. 

Basta multiplicar o seu custo de vida (contas básicas para viver) pelo tempo que você julgue necessário para retomar a situação normal.

Por exemplo, se você for demitido, em quanto tempo acredita que possa levar para arrumar uma nova fonte de renda? 3 meses, 6 meses ou 1 ano!?

Então, basta multiplicar o valor de suas contas básicas por esse tempo. 

É claro que um fundo caixa não é formado de uma hora para outra, é um processo, por tanto, tenha paciência e invista mensalmente.

Para montar o fundo caixa, você pode escolher investimentos pós-fixados, atrelado ao CDI.

Como por exemplo, Fundos DI, CDBs com liquidez diária, Tesouro Selic

• Investimentos para proteção

Além de formar o fundo caixa, você precisa ter parte de seus investimentos em aplicações atreladas ao IPCA (inflação).

Dessa maneira, você irá proteger o poder de comprar de suas aplicações ao longo do tempo.

Você pode investir, por exemplo, em Fundos de renda fixa e CDBs com rentabilidades atreladas ao IPCA, ou ainda, pode usar o Tesouro IPCA, pelo Tesouro Direto.

• Faça um seguro de vida, do tipo resgatável

Certamente, ao contratar um seguro de vida você blindará o seu patrimônio em caso de acidentes, doenças graves, invalidez etc.

Em outras palavras, você não precisará usar o seu fundo caixa para cobrir essas despensas.

Mas atenção, é importante que você procure uma seguradora independente, que não tenha vínculo com bancos. 

Dessa maneira, você poderá fazer um seguro de forma justa e sob medida para suas necessidades.

O mais interessante, é que você pode contratar esses seguros por um prazo e, ao final, caso não use, você poderá resgatar o saldo investido.

Alguns exemplos de seguradora são Prudential do Brasil, Mongeral e Met Life.

Ataque

“A invencibilidade está na defesa; a possibilidade de vitória, no ataque.”

Sun Tau

Para complementar os passos de estudos da estratégia de defesa, para o ataque você vai…

• Continuar estudando e lendo

Como já mencionei, estudar é o melhor investimento, é barato, é para sempre e renderá os melhores juros.

Nós, profissionais do mercado, por exemplo, após passar por uma prova de certificação nos comprometemos ao estudo continuado.

Ou seja, nos comprometemos a nos manter atualizados para poder servir nossos clientes da melhor maneira.

E você, como investidor, também deve mantar um ciclo de estudos contínuo.

• Montar uma carteira, orientando seus investimentos aos seus objetivos.

O tempo é o “fator x” que irá fazer com que seus objetivos sejam alcançados.

Quando falamos de investimentos, se você olhar apenas a rentabilidade que um ativo apresenta, é muito provável que você fará uma escolha ruim.

É preciso, principalmente, que você alinhe seus investimentos ao seu prazo.

Por exemplo, para o curto prazo (menos de 1 ano), é interessante escolher investimentos mais conservadores, aqueles que não terão muita surpresa em suas rentabilidades, pois são mais previsíveis.

Para o médio prazo (de 1 a 5 anos), é preciso que faça um mix de investimentos conservadores e moderados, dessa maneira, a sua carteira de investimentos poderá ter ganhos acima da média, de forma segura.

Já para o longo prazo (mais de 5 anos), você pode comprar ações de boas empresas e que estejam sendo negociadas por valores abaixo do que valem, visando a alta de seus preços.

Agora, para potencializar cada uma dessas estratégias, você deve ter o hábito de investir mensalmente e reinvestir os lucros de seus investimentos.

• Diversifique

Diversificar é fundamental, tanto para obter ganhos em diferentes investimentos, quanto para proteger o seu patrimônio.

Ao diversificar, você minimiza o risco de perder dinheiro se uma empresa falir, se um fundo passar a dar prejuízo, ou ainda, se o cenário econômico do país mudar radicalmente.

Não importa o quanto um único ativo possa ser seguro, conservador ou bem administrado, não existe risco zero em nada nesse mundo.

Por tanto, use ativos de renda fixa de diferente emissores, ações de diferentes setores, fundos imobiliários. 

Depois de ter uma carteira de investimentos sólida, e se você quiser, poderá investir em imóveis, terrenos, jóias etc.

Antes de concluir, quero lhe fazer o convite para aquela viagem que citei no início deste artigo.

Essa viagem, será rumo ao mundo das possibilidades.

Por isso, quero te perguntar… E se ?!

E se, a partir desse momento, você começar a dar mais atenção ao seu dinheiro?

Mas, não no sentido de ter mais dinheiro por si só e sim mais qualidade de vida, conquistar mais objetivos, ajudar o próximo.

Quem sabe ainda, investir pouco a pouco e ter uma renda passiva maior que seus gastos e que te permita decidir o momento de mudar de vida.

A nossa mente tem o poder de criar qualquer realidade que você imaginar, apesar disso, cabe a você partir para a ação!

Um grande abraço,

Juntos pela sua liberdade financeira