Juros do Cartão de Crédito

Sempre ouvimos que os juros do cartão de crédito são absurdos, mas você sabe o porquê?

Uma vez, um casal de amigos veio me perguntar por que haviam pago um valor tão alto em uma fatura de cartão de crédito atrasada. Vou utilizar um exemplo que conversei com eles. Imagine que você deixou atrasar uma fatura de R$ 100,00; você a deixou atrasar por um ano e apenas foi informado que os juros seriam de 14% ao mês. Será que para descobrir os juros que serão pagos ao longo dos próximos 12 meses basta apenas multiplicar 14 % por 12?

A resposta para essa pergunta é não. O motivo para os juros do cartão de crédito ou do cheque especial serem maiores deve-se ao fato que vivemos no mundo onde as taxas aplicadas sobre essas modalidades, que já são taxas altas pela prática do mercado, são os juros compostos. Pode parecer meio confuso, mas vou explicar um pouco esse conceito para vocês:

Nos Juros Simples, as taxas são proporcionais, ou seja, para transformar a taxa mensal em anual basta multiplica-las por 12. Da mesma forma, para sabermos a conversão de uma taxa anual em taxa mensal basta dividirmos por 12.Bem simples, não é?

Para nos ajudar a descobrir o capital final (ou seja, quanto você deve pagar no final), devemos relembrar uma formula matemática dos tempos de escola e muito útil até hoje:

Onde: Cn = Capital Final depois de n períodos
i = taxa de juros -> 14% = 0,14
n= períodos

Voltando ao problema dos meus amigos e da dívida do cartão de credito no valor de 100 reais, temos:

O Valor Final da fatura seria de R$ 268,00. Que seriam 168% de juros ao longo do período de 12 meses. (14 x 12).

No Mundo dos Juros Compostos

Percebam que os juros simples, como o próprio nome sugere, realmente é simples. Mas, e o mundo real dos juros compostos? Pois é, a história deles é um pouco diferente.

No mundo dos juros compostos, a história é bem diferente. Para descobrirmos as taxas utilizadas no cartão de crédito e cheque especial não é tão simples, precisamos fazer algumas contas a mais.

Vejamos o mesmo exemplo da dívida dos meus amigos, agora aplicada a formula dos juros compostos (caso tenha esquecido-a, não se preocupe, vou relembrar a formula a seguir):

Seguindo o mesmo exemplo, e substituindo os valores teremos:

Isso mesmo, pagaremos ao final de 12 meses R$ 481,79. Que seriam 381,79% de juros ao longo do período.

Percebam que a diferença é gigantesca. Nos juros compostos, a taxa não atua de forma proporcional. Não basta multiplicarmos a taxa pelo período. E por isso devemos prestar muita atenção, já que nesse tipo de juros podemos acabar na famosa ” bola de neve”.

Mas calma! Nem tudo nesse mundo dos juros compostos é ruim. Assim como os juros são altos nos casos de inadimplência, eles também são altos para os investimentos. Por isso, você pode aprender a construir um patrimônio com pouco ou quase nenhum dinheiro.

Então, podemos tirar muito lucro com eles sabendo utilizá-los ao nosso favor nos investimentos. E é para isso que estamos aqui, para te orientar em relação a como você pode usá-los da melhor forma possível de acordo com os seus objetivos!

Conte conosco para aprender mais sobre os juros e educação financeira.

Turn Wise, Be Wise !!